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金融:债转股首选领域 荐5股

发布时间:2019-10-09 16:57:05 编辑:笔名

金融:债转股首选领域 荐5股 2016-04-18 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

行业不良全维度考量:逾期、关注、核销15年,11家上市银行,不良贷款9 88亿元,环比增加 076亿元,增幅49%,不良率1.7%。

逾期90天以上的贷款合计8907亿,不良贷款/逾期90天以上的贷款比例1.05,且四大行该比值均大于1.1,建行1.62,这表明上市银行在主动真实暴露资产质量问题,且具备严格的资产质量评价标准。

不良率+关注类贷款占比,行业区间在4%-6.6%。其中:农行最高,6.6%,浦发和招行,只有4. %-4.4%,行业内偏低。

15年,11家上市银行合计核销不良贷款2985亿元,加上不良贷款余额9 88亿元,总共毛生成的不良贷款余额为12 7 亿元,加回核销的不良率达到2.2%,比实际的不良率(1.7%)高0.5%。

分上市银行来看,股份制银行加大核销力度,加回核销的毛不良率较高,在2%- .4%。

贷款的行业分布从贷款的行业分布看,上市银行贷款主要分布在以下几个行业:

制造业(20%左右)、批发零售行业(10%左右)、交通运输仓储邮政业(10%-20%)、房地产行业(6%-14%)、租赁和商业服务业(6%-10%)、电力、热力、燃气及水的生产和供应业(6%-12%)、水利、环境和公共设施管理( %-8%)、建筑业( %-8%)、采矿业( %-6%)、金融业(2%-8%)。各家上市银行的贷款分布存在明显的差别。比如:建行、工行、农行,在基建和交运、租赁和商业服务等行业的贷款占比相对极高,而招行、平安在房地产行业贷款占比较高。

不良贷款的行业分布和区域分布从不良贷款的行业分布来看,制造业、批发零售业的不良已经暴露的比较充分;而房地产行业和采矿业的不良率在15年提高,已经开始暴露;交运、电力、租赁和商业服务业、建筑业的不良贷款占比偏高,且不良率也有小幅的回升。

从不良贷款的区域分布来看,在所有上市银行中,西部地区的不良增长最为显著;而中部地区次之。而部分银行在长三角地区的占比下降,在珠江三角洲、环渤海区域的占比在提高。

按照不良的分布来选择债转股的首选领域按照区域和行业两个维度选择债转股标,那些不良攀升快的区域、行业,应该成为首选的领域。区域主要集中在:西部、中部,行业主要集中在:(1)交运、邮政仓储;这是贷款占比相对较高的行业,(2)电力、热力、燃气及水生产和供应;( )水利、环境和公共设施管理;(4)以及租赁和商业服务业等。

而各家银行在选择上也有不同。比如:招行,区域:中西部,区域:交运仓储邮政、建筑业,是首选区域;而中信,区域:珠江三角洲及海峡西岸、中部、西部,行业:建筑业,估计是首选区域;农行,区域:西部,区域:交运、建筑,估计是首选区域。

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